Рынок ОСАГО, как и экономика страны в целом, в прошлом и нынешнем годах претерпевал существенные изменения. Менялись стоимость полиса, размер выплаты, обсуждаются, апробируются и поэтапно внедряются такие важные нововведения, как фотофиксация автомобилей без страховки, новые штрафы и лимиты ответственности. Потребителю порой непросто разобраться во всех нюансах автострахования, более того, нам всем важно заранее предвидеть возможные изменения, чтобы не спеша и комфортно к ним подготовиться. В этой связи мы задали несколько актуальных вопросов нашим экспертам: генеральному директору страховой компании «Астро-Волга» Ярославу Остудину и региональному руководителю СК «Астро-Волга» в Иркутской области Ирине Кузнецовой.
По данным РСА (Российского союза страховщиков), в 2022 году количество водителей без ОСАГО на дорогах России составило около 6 млн человек. Этот показатель не снижается уже несколько лет. Кто-то забывает оформить страховку. Кто-то хочет сэкономить и считает, что страховка ему ни к чему и что он сам покроет ущерб, если возникнет необходимость. Расскажите, Ярослав, какие последствия могут ждать водителя без страховки ОСАГО в случае ДТП?
Есть хорошее выражение – скупой платит дважды. Отсутствие страховки – это отнюдь не экономия, а, наоборот, необоснованный риск. В соответствии со статьями 1, 4, 7 ФЗ об ОСАГО основным последствием для водителя, управляющего автомобилем без страховки, является то, что его ответственность за причинение вреда другому транспортному средству не застрахована в пределах 400 000 рублей.
Иными словами, в случае аварии, если владельца признает виновным ГИБДД или суд, ему придется самостоятельно возмещать весь причиненный ущерб. Согласитесь, так себе экономия. Это в случае полного отсутствия страховки. Если страховка есть, но ДТП произошло в период, не предусмотренный полисом ОСАГО, либо управлял автомобилем водитель, не включенный в полис ОСАГО, то страховая компания произведет выплату возмещения потерпевшему, но в силу ст. 14 ФЗ об ОСАГО будет иметь право взыскать в порядке регресса выплаченную сумму с виновника ДТП. Помните: страховка ОСАГО защищает именно ваши имущественные интересы, а не интересы кого-либо еще. И это особенно важно в ситуации роста стоимости ремонта и запасных частей».
Уже не первый год обсуждается перспектива автоматической фиксации автомобилей собственников без ОСАГО на дорогах с помощью камер. Есть ли в этом направлении практические подвижки и чего можно ожидать автомобилистам в 2023 году?
В 2023 году система автоматического выявления «безосажных» водителей наконец должна заработать: камеры видеофиксации будут сличать госномер проезжающего автомобиля с базой данных страховщиков. Если к машине не привязан полис ОСАГО, владелец получит штраф, который сейчас составляет 800 рублей. Хорошая новость – камеры будут «оформлять» только одно нарушение в сутки, плохая – за месяц может набежать сумма, близкая к 25 000 рублей. Видеофиксация будет сначала распространена на крупные города и трассы, а затем – повсеместно. И это, безусловно, еще один аргумент в пользу наличия действующего полиса ОСАГО. Пробные запуски проекта, проведенные, в частности, в Москве, показали высокую степень достоверности работы системы автофиксации – 99,98 %. Правительство и ГИБДД считают систему практически готовой к эксплуатации.
Что будет со штрафами за езду без ОСАГО? Есть ли перспектива изменения их величины?
Около года обсуждается вопрос о возможном увеличении штрафа за отсутствие полиса. Это должно побудить недобросовестных водителей побеспокоиться о наличии ОСАГО с целью защиты интересов своих и других водителей. Уж слишком дорогим удовольствием становится ремонт автомобиля за свой счет. Обсуждается увеличение штрафа за эксплуатацию автомобиля без ОСАГО до 5000 рублей вместо 800 рублей и до 3000 в случае наличия полиса с некорректными данными. Будем следить за новостями.
В последнее время автомобилисты сталкиваются с увеличением стоимости страхового полиса. Ирина, объясните, пожалуйста, с чем это связано и каковы перспективы изменения стоимости в этом году для автовладельцев Иркутской области?
Тема стоимости, безусловно, очень важная и чувствительная. Основная причина роста цен на ОСАГО – рост стоимости запчастей ввиду санкций и возникшего дефицита запасных частей. Несмотря на то, что осенью прошлого года ситуация смягчилась с развитием каналов параллельного импорта, средняя стоимость запасных частей выросла почти на 28 %. Это очень значительное увеличение, которое ранее не было заложено в тарифы ОСАГО. На этом фоне страховщики были просто вынуждены увеличивать стоимость полиса, чтобы сохранить возможность осуществлять выплаты и исполнять свои обязательства в полном объеме. В настоящее время средняя выплата по ОСАГО в отрасли находится на максимальных исторических значениях (хотя и перестала расти) и, по данным января, составляет чуть более 82 тысяч рублей. К сожалению, частота страховых случаев в январе 2023 года увеличилась по сравнению с четвертым кварталом 2022 года, и это тоже существенным образом отражается на убыточности в целом. Помимо всего прочего, обсуждаются несколько нововведений, например, увеличение лимита возмещения вреда жизни и здоровью с 500 тысяч рублей до 2 миллионов рублей. Безусловно, это повысит уровень защищенности автомобилистов на дорогах, но, скорее всего, скажется и на стоимости полиса. Также на увеличение цены полиса может повлиять планируемая отмена учета износа запасных частей. В целом можно сказать, что увеличение стоимости страховки в текущем году достаточно вероятно, хотя и не будет столь существенным, как в прошлом. При этом наша позиция в части ценообразования широко известна – вы знаете, что «Астро-Волга» никогда не продавала полисы по завышенным ценам, наоборот, по ряду водителей и транспортных средств наши страховки одни из самых доступных на рынке. В частности, мы не применяем специальных повышенных коэффициентов для пожилых водителей. Убеждены, что ОСАГО должно быть прежде всего инструментом защиты водителей, а не просто источником прибыли для страховщиков. Несмотря на все перемены и сложности, мы и в дальнейшем будем придерживаться данной позиции.
В условиях изменений особенно важно выбрать надежную компанию, чтобы избежать потом проблем с выплатой и обслуживанием. Можете поделиться, Ярослав, по каким критериям потребитель может выбрать надежную и удобную компанию?
Прежде всего я бы обратил внимание на рейтинги известных интернет-ресурсов. Серьезные рейтинги формируются на основании проверенных отзывов реальных потребителей и дают объективную картину о качестве работы страховщика. В частности, «Астро-Волга» на протяжении длительного времени является отраслевым лидером по качеству урегулирования. 75 % всех наших клиентов получают выплату в течение семи дней. Важным критерием является количество жалоб к финансовому уполномоченному, здесь наша компания также лидирует с минимальным количеством жалоб. В качестве признания высокого уровня работы в ноябре 2021 года «Астро Волге» был вручен диплом профессионального сообщества страховщиков за лучшее качество урегулирования.
Вторым, на мой взгляд, важнейшим критерием качественной работы является доступность страховой компании для оформления ОСАГО и получения выплаты. Наши клиенты могут решить все вопросы со своим страховым агентом, что, безусловно, очень удобно. А работает «Астро-Волга» в районных центрах и даже небольших населенных пунктах по всей России от Калининграда и Крыма до Сахалина, в том числе на территории Новороссии (новых субъектов Российской Федерации). Нашим клиентам не приходится искать компанию или ехать «за тридевять земель», чтобы подать заявление о выплате. Где полис купил, там и выплату получил.
Большое спасибо за профессиональные и исчерпывающие ответы. Напоследок не могу удержаться от вопроса: почему именно «Астро-Волга»? Очень яркое и звучное словосочетание. Я бы даже сказал – интригующее.
Все просто, родина бренда – город Тольятти. Как вы знаете, город расположен на Волге и раньше даже назывался Ставрополь-на-Волге. «Астро» – это аббревиатура от словосочетания «акционерное страховое общество», ну а Волга – это великая река, один из главных символов нашей Родины. И одновременно «Волга» – это знаменитая марка машины, символ целой эпохи и символ всего, что связано с автомобилями. Мы очень любим наше название – это связывает нас с нашей великой историей, определяет нас как лидера рынка автострахования и дает надежную точку опоры для устремления в будущее. Кстати, «Астро-Волга» – старейший частный страховой бренд России, и мы этим тоже очень гордимся. Кстати, мы с удовольствием приглашаем всех в наш офис познакомиться с компанией поближе и застраховаться.
Пётр Гладышев.
Страховая компания «Астро-Волга». г. Слюдянка, ул. Пушкина, 46/1, +7 (904) 112-34-59.